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下半年信贷有望加速流向基建小微领域
2018-9-3 8:49:00 来源:中国证券报 文字: | |

  截至8月31日,26家A股上市银行半年报披露完毕。据中国证券报记者统计,上半年上市银行合计实现归属母公司股东净利润8266.70亿元,同比增长6.49%,日赚45.67亿元。其中,12家银行净利润实现两位数增长。多位银行高管在业绩说明会上透露,下半年将加大信贷资金投放力度,保障地方基建、中小微企业融资等有效融资需求。

  12家银行净利增速超两位数

  半年报数据显示,国有四大行上半年共实现归属母公司股东净利润5323.46亿元,占上市银行利润的64.4%。其中工商银行上半年实现净利润1604.42亿元,同比增长4.87%。农业银行、建设银行和中国银行净利润同比分别增长6.63%、6.28%和5.21%。

  截至6月末,工商银行净息差较上年全年上升8个基点至2.3%,与一季度末持平。工商银行行长谷澍表示,未来,一要做好负债端,巩固客户基础,持续优化负债结构,控制好付息成本;二是在资产端会进一步推动和优化资产结构,努力提升收益水平;三是不断完善内部市场化定价机制,提升精细化定价水平。

  股份行方面,招商银行上半年净利润居首,达447.56亿元,同比增长14%;兴业银行、民生银行、浦发银行和中信银行净利润均超过200亿元,分别为336.57亿元、296.18亿元、285.69亿元和257.21亿元。

  12家银行净利润增速超过两位数。其中,成都银行、常熟银行和上海银行净利润分别为21.23亿元、7.11亿元和93.72亿元,同比分别增长28.49%、24.55%和20.21%。另外,贵阳银行、宁波银行、杭州银行、南京银行、张家港行和吴江银行净利润增速均超过15%。

  虽然上半年多家银行保持稳健经营,但建设银行首席经济学家黄志凌认为,下半年银行面临的经营环境值得关注:一是国际经济环境存在着很大不确定性;二是国内经济转型、结构调整和结构升级会稳步推进;三是为防范系统性金融风险,金融监管将继续加强,但监管力度、方式和时机的把握会更加实事求是;四是金融市场波动或进一步加大,对银行风险管理提出新挑战。

  加大基建小微领域信贷投入

  从信贷投向看,满足地方基建、小微企业等领域信贷需求成为大多数银行的“默契”。

  比如,农业银行主动对接国家重大发展战略、重大改革举措和重大工程建设,在同业率先实现雄安分行开业,抢抓一批重大基础设施、城市建设等领域重点项目。探索新经济领域金融服务模式,出台新经济巨头综合金融服务方案,遴选一批集成电路、物联网、生物医药等新经济行业的重点客户名单。

  从兴业银行看,该行通过强化对绿色金融、战略新兴产业、先进制造业、零售信贷、民生消费等重点领域的信贷支持,各项贷款较年初增加2439.14亿元,增长10.03%,超出资产增速7.75个百分点。

  “保持经济稳定向好的局面需要增加一些投入,特别是在结构调整方面,社会各方面都希望金融界加大信贷投入。”建行行长王祖继表示,在稳健经营和保持经济指标稳中向好的前提下,尽量加大信贷投入,支持重点基础设施建设和结构调整。比如,在民生领域的痛点问题、小微企业的发展方面等重点加大信贷投放力度。包括更多通过创新服务模式、产品,给需要信贷支持的各个行业,特别是在结构调整中将发挥重要作用的领域加大信贷投放。

  北京银行相关负责人表示,下半年将把握好政策窗口和空间,加大对信贷资产的投放力度,结合近期监管引导畅通货币政策传导机制等信号,优先满足重大基建项目、中小企业融资等有效信贷需求。

  工行行长谷澍表示:“一是市场需求要真实,把握好实质风险。特别是对一些坚守主业、生产经营都正常且发展预期较好的企业,多措并举帮助其渡过难关,而非简单地抽贷断贷。二是从客户准入、贷后管理到贷款最后的退出,全过程加强信贷风险管理,提高信贷管理水平。三是运用科技手段提高风控水平,特别是在小微客户的甄选和防控风险方面。”

  谈及备受关注的房地产领域,谷澍表示,下半年,一是把握好个人住房信贷投放的区域和节奏,支持居民住房合理的信贷需求,抑制各类投资性需求;二是严格把握房地产开放贷款的投向,重点支持保障性的安居工程和普通商品住房项目;三是严格执行各项监管要求,加强贷款用途和流向管理;四是积极稳妥拓展住房租赁金融市场。

  金融科技布局“竞速”

  业内普遍认为,金融科技将是银行业发展转型的关键,多家银行主动拥抱金融科技,将其作为发力重点。

  在投入方面,2018年招商银行和中国银行均宣布将投入不低于上一年度营业收入的1%用于金融科技研发。招商银行称,为进一步支持金融科技创新,夯实科技基础,针对数字化网点改造、APP月活跃用户等转型发展加大了费用投入力度,上半年IT软硬件及开发人员人力投入持续增加。

  值得注意的是,专营化金融科技机构渐成银行“必争之地”。4月建行成立的建信金融科技公司,是国有大型商业银行设立的第一家金融科技公司。北京银行相关负责人透露:“北京银行金融科技公司近日已取得工商营业执照。未来将通过有效的产品创新激励机制和强大的产品研发能力,提供具有竞争力的金融科技产品和解决方案,实现金融科技能力的广泛实践,全力打造业界领先的银行系科技公司。”

  中行首席信息官刘秋万称:“中行数字化发展战略的总体目标是坚持科技引领,打造用户体验极致、场景生态丰富、线上线下协同、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行。”

  从具体举措看,刘秋万表示,一是用数字化推动重点业务发展。在风险管理领域重点打造智能风控体系;二是用数字化推动全球化金融服务,下半年将持续优化海外IT系统建设策略,支持海外服务网络布局,构建区域化科技支撑能力,增强应对特殊监管政策的系统支持能力;三是用数字化夯实科技基础,将其与实际业务场景深入融合,推动流程优化,促进业务创新,提升服务效率和客户体验。(记者 欧阳剑环 彭扬 王凯文)


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